Wat is een "eigen gebrek"?

In de context van verzekeringen en schadeafhandeling is een eigen gebrek een schade die ontstaat door een interne oorzaak: een specifieke slechte eigenschap of fout van het object zelf. Dit staat tegenover schade die wordt veroorzaakt door een onvoorziene gebeurtenis van buitenaf, het zogeheten van buiten komend onheil, zoals een storm, aanrijding of brand.

Verschijningsvormen van een eigen gebrek

Een eigen gebrek uit zich doorgaans in één van de volgende situaties:

• Een constructiefout, productiefout of materiaalfout
• Slijtage, ouderdom of achterstallig onderhoud
• Slechte kwaliteit van onderdelen waardoor iets spontaan kapotgaat

Aard van de zaak versus gebrek van de zaak

Het is van belang onderscheid te maken tussen twee verwante begrippen:

• Aard van de zaak: normale eigenschappen van het object, zoals slijtage, veroudering of bederfelijkheid. Dit is inherent aan het object en vormt geen gebrek in juridische zin.
• Gebrek van de zaak: een eigenschap die het object niet behoort te hebben, zoals een constructiefout, materiaalfout of fabricagefout.

Eigen gebrek versus gevolgschade

Niet alleen de oorzaak van de schade is van belang, maar ook welke schadepost wordt geclaimd. Het defecte onderdeel zelf is bij een eigen gebrek vaak niet gedekt. Gevolgschade aan andere onderdelen kan onder omstandigheden wél verzekerd zijn, afhankelijk van de polisvoorwaarden.

Wettelijke basis en dekking

Volgens de Nederlandse wet (Artikel 7:951 BW) vergoedt de verzekeraar geen schade aan een verzekerde zaak indien die is veroorzaakt door de aard of een gebrek van die zaak. Dit is het wettelijke uitgangspunt, maar in polisvoorwaarden kan daarvan worden afgeweken. Sommige verzekeringen sluiten eigen gebrek expliciet uit, terwijl andere polissen bepaalde vormen van gevolgschade juist wél dekken. De exacte polisvoorwaarden zijn daarom doorslaggevend.